در حالی که دیجیتالی شدن، بانکداری را برای مصرف‌کنندگان هندی متحول کرده است، بانکداری شرکتی در مسیر کندتری قرار گرفته و هنوز به شدت به زیرساخت‌های دست و پا گیر، ردپای کاغذی و گردش کارهای مبتنی بر صفحات گسترده متکی است. TransBnk می‌خواهد این شکاف را پر کند و Bessemer Venture Partners در یک دور سرمایه‌گذاری ۲۵ میلیون دلاری در این استارتاپ سه ساله سرمایه‌گذاری کرده تا پیشرفت آن را تسریع کند.
در دهه گذشته، هند شاهد رونق چشمگیری در فین‌تک مصرف‌کننده بوده است که ناشی از تغییرات تحول‌آفرینی مانند ظهور پرداخت‌های دیجیتال از طریق رابط پرداخت یکپارچه (UPI) با پشتیبانی دولت و گسترش جمع‌آورنده‌های پرداخت بوده است. با این حال، این نوآوری‌ها کمکی به بهبود تجربه برای کسب‌وکارها نکرده‌اند، به ویژه در بانکداری تراکنش، جایی که پرداخت‌ها، وصولی‌ها و حتی صورت‌حساب‌ها هنوز به فرآیندهای دستی متکی هستند. مشتریان تجاری اغلب چندین پورتال بانکداری اینترنتی را مدیریت می‌کنند و برای تطبیق حساب‌ها به صفحات گسترده متکی هستند. این شکاف همچنان وجود دارد، با وجود اینکه هند بزرگترین بازار کسب‌وکارهای کوچک و متوسط (SME) در جهان است و تقریباً ۷۵ میلیون SME دارد که همگی از زیرساخت‌های مالی مدرن‌تر بهره‌مند خواهند شد.
پتانسیل استفاده نشده در بانکداری شرکتی، فرصت سودآوری را نشان می‌دهد. طبق گزارشی از Chiratae Ventures و The Digital Fifth در بهمن ۱۴۰۲، پیش‌بینی می‌شود صنعت فین‌تک B۲B هند تا سال ۱۴۰۹ به اندازه بازار ۲۰ میلیارد دلاری برسد. طبق داده‌های تجزیه و تحلیل شده توسط JM Financial در سال گذشته، این کشور در حال حاضر دارای ۲۶ شرکت تک‌شاخ فین‌تک با ارزش بازار ترکیبی ۹۰ میلیارد دلار است. با این حال، اکثر این استارتاپ‌ها در درجه اول بر نوآوری در پرداخت‌ها و وام‌دهی متمرکز شده‌اند تا زیرساخت‌های اصلی بانکداری.
TransBnk مستقر در بمبئی، که توسط بانکداران سابق وایباو تامبه، لاوین کوتیان، پولاک جین و ساچین گوپتا تأسیس شده است، خود را در این فضا با چیزی که آن را “سیستم عامل مشترک” می‌نامد، قرار می‌دهد – یک پنجره واحد که از طریق آن کسب‌وکارها می‌توانند به اکوسیستم بانکی دسترسی داشته باشند. این شرکت یک لایه اساسی از میکروسرویس‌ها را ارائه می‌دهد که امکان ایجاد موارد استفاده مانند خزانه‌داری، نقدینگی و مدیریت سپرده را فراهم می‌کند.
تامبه، یکی از بنیانگذاران و مدیرعامل TransBnk، در مصاحبه‌ای گفت: “در دوران بانکداری خود، مشتریان زیادی داشتیم که از ما یک پلتفرم واحد و یکپارچه برای بانکداری تراکنش یا بانکداری شرکتی می‌خواستند.” و ما فکر کردیم، بیایید این چالش را بپذیریم… ایده این بود که آیا می‌توانیم با چندین بانک ادغام شویم و یکپارچه شویم و سپس یک پلتفرم واحد ایجاد کنیم، چه در قالب‌های فاکتور، مانند رابط وب یا برنامه تلفن همراه، یا شاید SDK یا API؟”
این استارتاپ که در سال ۱۴۰۱ تاسیس شده است، می‌گوید در حال حاضر با ۶۰ بانک کار می‌کند که ۴۰ بانک به طور کامل در پلتفرم آن ادغام شده‌اند تا تراکنش‌ها، پرداخت‌ها و حتی عملکرد اصلی تطبیق را پردازش کنند. این شرکت همچنین دارای ۲۲۰ مشتری است که ۸۰ درصد آنها بازرگان هستند، از جمله وام دهندگان، فین‌تک‌ها و شرکت‌های مالی غیربانکی (NBFC)، در حالی که ۲۰ درصد باقی‌مانده بانک‌هایی هستند که نرم‌افزار آن را با نام تجاری خود ارائه کرده‌اند تا خدمات بانکداری شرکتی را به مشتریان خود ارائه دهند.
در سطح جهانی، شرکت‌هایی مانند Finastra، Temenos و Finacle اینفوسیس از طریق پلتفرم‌های نرم‌افزاری به مدرن‌سازی بانکداری کمک می‌کنند. در ایالات متحده، بازیگرانی مانند Treasury Prime راه‌حل‌های بانکداری تعبیه‌شده را برای مشتریان سازمانی ارائه می‌دهند. اما در هند، استارتاپ‌ها در این حوزه همچنان انگشت‌شمار هستند.
ایجاد برای این فضا نیازمند تخصص عمیق در زیرساخت‌های بانکی است – ادغام با سیستم‌های اصلی بانکداری قدیمی و اتصال آنها به استک‌های سازمانی، مانند ERP و پلتفرم‌های خزانه‌داری. همچنین نیازمند روابط نزدیک با بانک‌ها برای دسترسی و ایجاد بر اساس داده‌ها و گردش کار آنها است.
TransBnk می‌گوید که در سال گذشته، درآمد خود را بیش از ۱۲ برابر افزایش داده و به حدود ۱۲ میلیون دلار درآمد سالانه تکراری رسیده است. این استارتاپ می‌گوید که پس از کسر مالیات در بهمن ماه به سوددهی رسیده است و حاشیه سود ناخالص سالم تقریباً ۸۰ درصد را توصیف می‌کند. این شرکت بیان می‌کند که ماهانه حدود ۱۱۰ میلیون تراکنش را پوشش می‌دهد که ۱۱۰۰۰ حساب بانکی را پوشش می‌دهد و از بیش از ۱۵۰۰ API استفاده می‌کند.
دور تامین مالی سری B، که شامل ۴ میلیون دلار ثانویه است، همچنین شاهد مشارکت Fundamentum، Arkam Ventures، 8i Ventures، Accion و GMO Venture Partners ژاپن بود. تامبه به خبرنگار گفت که این استارتاپ قصد دارد فراتر از هند گسترش یابد و وارد بازارهایی مانند آسیای جنوب شرقی و خاورمیانه شود و به ساخت لایه پلتفرم زیرساخت خود ادامه دهد. این شرکت همچنین قصد دارد دامنه فعالیت خود را به بخش‌هایی از جمله املاک و مستغلات، داروسازی و انرژی‌های تجدیدپذیر گسترش دهد.
با آخرین دور تامین مالی، TransBnk در مجموع حدود ۲۶ میلیون دلار جمع آوری کرده است. تامبه گفت که ارزش گذاری آن ۷ برابر از دور قبلی افزایش یافته است، اما جزئیات دقیقی ارائه نکرد.
منبع: techcrunch.com
