استارتاپ فین‌تک هندی “جار” (Jar) که به کاربران امکان سرمایه‌گذاری در طلا را می‌دهد، با کمک به میلیون‌ها نفر از پس‌اندازکنندگان برای اولین بار در استفاده از اپلیکیشن خود برای ایجاد دارایی‌های طلای دیجیتال، به سوددهی رسیده است.
در حالی که بسیاری از شرکت‌های فین‌تک مصرف‌کننده بر کاربران ثروتمند شهری یا محصولات اعتباری تمرکز دارند، جار با ارائه یک دارایی آشنا از نظر فرهنگی – طلا – به عنوان یک نقطه ورود کم‌هزینه به پس‌انداز، محبوبیت زیادی به دست آورده است. این استارتاپ چهار ساله، کاربران با درآمد کم تا متوسط را هدف قرار می‌دهد – قشری که اغلب توسط موسسات مالی سنتی نادیده گرفته می‌شوند – و به آنها اجازه می‌دهد روزانه با مبلغی ناچیز در حدود ۱۰ روپیه (حدود ۰.۱۱ دلار) در طلا پس‌انداز کنند.
نیشچای اِی‌جی، بنیانگذار و مدیرعامل جار، در مصاحبه‌ای گفت که این استراتژی به جار کمک کرده تا به بیش از ۳۵ میلیون کاربر ثبت‌نام‌شده در ۱۲۰۰۰ کد پستی دسترسی پیدا کند. او به خبرنگار گفت حدود ۶۰ درصد از کاربران از شهرهای کوچک‌تر هند (معروف به شهرهای درجه دو و سه) هستند و بیش از ۹۵ درصد برای اولین بار به طور رسمی پس‌انداز می‌کنند.
صورت‌های مالی این استارتاپ منعکس‌کننده این روند رو به رشد است و دو منبع آگاه به خبرنگار گفته‌اند که این شرکت حتی قصد دارد سال آینده وارد بازار سهام شود. به گفته این منابع، بانکداران سرمایه‌گذاری در حال مذاکره با این استارتاپ برای عرضه اولیه سهام (IPO) هستند.
این بانکداران داستان رشد قانع‌کننده‌ای برای به اشتراک گذاشتن دارند. طبق آخرین گزارش‌های مالی، درآمد عملیاتی جار – که عمدتاً از اپلیکیشن اصلی پس‌انداز طلا به دست می‌آید – در سال مالی ۱۴۰۲ که در اسفند ماه به پایان رسید، با رشد ۹ برابری به ۲.۰۸ میلیارد روپیه (تقریباً ۲۳.۶ میلیون دلار) رسید. به طور چشمگیری، کل درآمد این شرکت در تمام خطوط تجاری در همان دوره به ۲۴.۵۰ میلیارد روپیه (تقریباً ۲۷۹.۳ میلیون دلار) رسید که نشان‌دهنده یک جهش ۴۹ برابری از ۵۰۰ میلیون روپیه (۵.۷ میلیون دلار) در سال مالی گذشته (۱۴۰۲) است.
این رقم کل درآمد شامل درآمد حاصل از معاملات طلای دیجیتال، فروش جواهرات از طریق پلتفرم Nek و کارمزد ناشی از مشارکت‌های توزیع شخص ثالث است (مشابه نحوه گزارش درآمد جامع شرکت‌هایی مانند Zillow، Square و Delivery Hero که شامل ارزش ناخالص معاملات در کنار درآمد اصلی کسب‌وکارشان می‌شود).
جزء جواهرات بخش قابل توجهی از این رویکرد متنوع است. Nek در اوایل سال گذشته راه‌اندازی شد تا جواهرات طلا، نقره، الماس و الماس‌های ساخته‌شده در آزمایشگاه را در بیش از ۸۰۰۰ کد پستی ارائه دهد. این پلتفرم بر اساس مدل حمل و نقل مستقیم (drop-shipment) با موجودی صفر کار می‌کند. نیشچای گفت که درآمد سالانه آن در سال گذشته از ۱ میلیارد روپیه (تقریباً ۱۱ میلیون دلار) فراتر رفت و از آن زمان “به طور پیوسته در حال رشد است”.
نیشچای به خبرنگار گفت که جار در دو فصل متوالی اخیر پس از کسر مالیات سودآور بوده است.
این رشد با شرط‌بندی شرکت بر روی یک مسیر جدید مرتبط است. تا سال گذشته، جار عمدتاً به عنوان یک پلتفرم توزیع کار می‌کرد و با یک ارائه‌دهنده طلای دیجیتال شخص ثالث همکاری می‌کرد – اساساً به عنوان یک واسطه عمل می‌کرد. از آن زمان، این شرکت عملیات خود را به صورت عمودی ادغام کرده و یک پشته فناوری داخلی برای خرید، ذخیره و مدیریت مستقیم طلا ایجاد کرده است، و BDO به عنوان حسابرس قانونی و Brinks به عنوان شریک امانت‌داری آن عمل می‌کنند. با کنترل کل زنجیره ارزش، جار اکنون می‌تواند سهم بیشتری از زنجیره ارزش طلا را به دست آورد و حتی طلای خود را از طریق پلتفرم‌های شخص ثالث، از جمله شرکت فین‌تک PhonePe متعلق به والمارت، توزیع کند.
در اوایل سال جاری، این استارتاپ مستقر در بنگلور با BharatPe و Unity Small Finance Bank همکاری کرد تا به کاربران اجازه دهد تا پرداخت‌های دیجیتالی – هم به افراد و هم به بازرگانان – را مستقیماً از طریق اپلیکیشن جار با استفاده از سیستم رابط پرداخت یکپارچه (UPI) هند انجام دهند. UPI شبکه پرداخت دیجیتال غالب در هند است که امکان انتقال فوری وجه بین بانکی با استفاده از تلفن‌های هوشمند را فراهم می‌کند. این اقدام یک جریان درآمدی جدید ایجاد می‌کند و هدف آن افزایش تعامل و حفظ کاربر با گسترش کاربرد اپلیکیشن فراتر از صرفه‌جویی در طلا است.
جار همچنین یکی از اولین پذیرندگان UPI AutoPay بوده است، قابلیتی که توسط دولت هند در سال ۱۳۹۹ به منظور فعال‌سازی پرداخت‌های مکرر در پلتفرم UPI معرفی شد. به گفته منابع آگاه، این ویژگی به این استارتاپ که فقط از پرداخت‌های مبتنی بر UPI برای پس‌انداز طلا پشتیبانی می‌کند، کمک کرده تا تراکنش‌های تکراری را از کاربران افزایش دهد.
نیشچای در پاسخ به این سوال که چگونه UPI AutoPay به رشد شرکت کمک کرده است، گفت: “پس‌انداز روزانه ویژگی اصلی ما است و اکثر کاربران ما از آن برای این منظور استفاده می‌کنند.”
این اپلیکیشن به پایگاه کاربری متنوعی خدمات می‌دهد. پایگاه کاربری جار طیف گسترده‌ای را در بر می‌گیرد، از متخصصان ماهر در زمینه فناوری اطلاعات و تولید گرفته تا صاحبان مشاغل کوچک و کارگران روزمزد، مانند برق‌کاران، لوله‌کش‌ها، نجارها و کارگران ساختمانی. این اپلیکیشن از نه زبان هندی پشتیبانی می‌کند که به گفته این شرکت به آن کمک می‌کند تا به کاربران در سطوح مختلف تحصیلی و درآمدی خدمات ارائه دهد.
این استارتاپ همچنین اپلیکیشن خود را به گونه‌ای طراحی کرده است که تجربه شخصی‌سازی‌شده‌ای را به کاربران ارائه دهد، با گیمیفیکیشن و تلنگرهایی برای تشویق به پس‌انداز طلا.
نیشچای گفت: “تیم رشد به طور مداوم گروه‌های مختلفی را ایجاد می‌کند تا مصرف‌کننده را بر اساس بسیاری از ویژگی‌ها و سیگنال‌های داده شناسایی کند، بر اساس اینکه از چه تلفنی استفاده می‌کنید، از کدام مکان تلفن را استفاده می‌کنید، از چه زبانی، الگوی پس‌انداز مداوم شما چیست، همه این موارد را در نظر می‌گیرند.”
این استارتاپ، Tiger Global، Tribe Capital، Arkam Ventures و WEH Ventures را در میان سرمایه‌گذاران خود دارد. طبق گزارش Tracxn، این شرکت تا به امروز ۶۳.۳ میلیون دلار سرمایه جذب کرده است و آخرین ارزش‌گذاری آن بیش از ۳۰۰ میلیون دلار بوده است.
منبع : techcrunch.com
