شرکت فین‌تک بریتانیایی رولوت (Revolut) که به‌تازگی در هند شروع به کار کرده، می‌گوید پرداخت‌های بین‌المللی همچنان یکی از کم‌بهره‌مندترین خدمات مالی در هند است. به تخمین این شرکت، هندی‌ها سالانه حدود 30 میلیارد دلار در خارج از کشور خرج می‌کنند و حدود 600 میلیون دلار را به دلیل کارمزدهای بانکی از دست می‌دهند. مدیرعامل رولوت در هند این کارمزدها را “جنایتکارانه” می‌خواند.
پاروما چاترجی، مدیرعامل رولوت در هند، به خبرنگار گفت: «این موضوع (پرداخت‌های بین‌المللی) در انحصار بانک‌ها بوده است. شما برای دریافت ارز و انجام تبادلات ارزی به بانک خود مراجعه می‌کنید یا کارت مسافرتی دریافت می‌کنید که بانک شما هنگام سفر به خارج از کشور صادر می‌کند… و کارمزدهای بسیار زیادی بر آن تحمیل می‌شود.»
رولوت از سال 1399 برای ورود به بازار هند تلاش کرده و هدفش پر کردن شکاف‌هایی است که در حوزه تبادل ارز و پرداخت‌های سنتی این کشور می‌بیند. این فین‌تک مستقر در لندن، شرکت Arvog Forex را در سال 1401 برای دریافت مجوز و ارائه خدمات حواله و حساب‌های چند ارزی در هند خریداری کرد. در فروردین‌ماه امسال، این شرکت همچنین مجوز ابزار پرداخت پیش‌پرداخت (PPI) را از بانک مرکزی هند دریافت کرد که به آن اجازه می‌دهد کارت‌های پیش‌پرداخت صادر کند، از کیف پول‌های دیجیتال پشتیبانی کند و با رابط پرداخت یکپارچه (UPI) مورد حمایت دولت یکپارچه شود.
رولوت با این مجوزهای نظارتی، قصد دارد بانک‌های سنتی در هند را به چالش بکشد و با بازیگران فین‌تک موجود رقابت کند. این استارت‌آپ بریتانیایی بیش از 150 میلیون هندی “مشتاق به جهانی شدن و آشنا با فناوری‌های دیجیتال” بین 25 تا 45 سال را هدف قرار داده است و قصد دارد تا سال 1409 حدود 20 میلیون کاربر را جذب کند و حداقل 7 میلیارد دلار از تراکنش‌های آنها را پردازش کند.
چاترجی گفت که چنین مجوزهای نظارتی – از جمله مجوز PPI – به این فین‌تک اجازه می‌دهد تجربه‌ای متمایزتر از بازیگرانی ارائه دهد که به مشارکت با بانک‌ها متکی هستند. او گفت: «ما می‌توانیم نوع تجربه کاربری را که می‌خواهیم ارائه دهیم.»
رولوت به مصرف‌کنندگان هندی یک کیف پول پیش‌پرداخت با پشتیبانی از UPI و نام تجاری UPI خود، همراه با یک کارت ویزای داخلی و یک کارت ویزای بین‌المللی چند ارزی ارائه می‌دهد. این شرکت همچنین حساب‌های اختصاصی کودکان و نوجوانان مرتبط با پروفایل والدین، یک مدل مبتنی بر اشتراک و ابزارهای بودجه‌بندی و تجزیه و تحلیل را معرفی خواهد کرد که بینش‌هایی را در مورد عادت‌های خرج کردن ارائه می‌دهند.
شایان ذکر است که این استارت‌آپ مجوزهای نظارتی برای فعال کردن پرداخت‌ها و انتقال‌های داخلی و بین‌المللی از طریق پلتفرم خود را دارد. همچنین مجوز دارد که امکان حواله‌های همان روز را از هند از طریق یک شریک بانکی محلی فراهم کند.
برخلاف بسیاری از بازیگران فین‌تک هندی که از حداقل بررسی‌های شناخت مشتری (KYC) برای جذب سریع کاربران برای تراکنش‌های محدود و کم‌ارزش استفاده می‌کنند، رولوت فقط کیف پول‌های KYC کامل را ارائه می‌دهد. این فین‌تک همچنین کاربران جدید را در برابر فهرست‌های تحریمی جهانی، از جمله فهرست‌های دفتر کنترل دارایی‌های خارجی و سازمان ملل متحد، تأیید می‌کند. چاترجی گفت که این رویکرد با هدف جذب “مشتریان با قصد بالا” است که مایل به تکمیل یک فرآیند ورود دقیق‌تر، از جمله تأیید هویت از طریق Aadhaar و ویدیو هستند.
او خاطرنشان کرد: «فقط کسی این کار را انجام می‌دهد که علاقه‌مند به استفاده از محصول باشد. بنابراین، این مشتری که KYC کامل را انجام داده، معیار مشتری من خواهد بود.»
او گفت: «در کشوری مانند هند، هنگامی که نام خود را در اپ استور ثبت می‌کنید، کنجکاوی محض باعث دانلود می‌شود. اما این معیار موفقیت ما نیست.»
این فین‌تک همچنین قصد دارد موفقیت خود در هند را با عمق تعامل کاربر و سودآوری بسنجد و نه صرفاً افزایش تعداد کاربران.
چاترجی به خبرنگار گفت: «افرادی هستند که صحبت از داشتن 300 تا 400 میلیون مشتری می‌کنند. رولوت در سطح جهانی در 39 کشور 65 میلیون مشتری دارد و ارزش آن 75 میلیارد دلار است. دلیلش این است که رولوت از این 65 میلیون مشتری، بیش از 4 میلیارد دلار تراکنش پردازش می‌کند و بیش از یک میلیارد دلار سود به دست می‌آورد. و دلیلش این است که از این 65 میلیون مشتری، در هر ماه معین، بیش از 25 میلیون مشتری فعال هستند.»
او به ارزش‌گذاری جدید رولوت اشاره می‌کند که ماه گذشته بر اساس فروش سهام ثانویه اعلام شد و ارزش آن را از 45 میلیارد دلار در تابستان گذشته افزایش داد.
او همچنین گفت که رولوت در حال حاضر بیش از 350000 نفر در هند در لیست انتظار دارد که قصد دارد تا اواخر امسال آنها را جذب کند و سپس برنامه را برای کاربران جدید باز کند. با این حال، جدول زمانی دقیق راه‌اندازی به این بستگی دارد که شرکت با چه سرعتی لیست انتظار را پاک کند و مشتریان بررسی‌های KYC و مبارزه با پولشویی (AML) خود را تکمیل کنند.
این استارت‌آپ همچنین در حال بررسی شرکای دیگری غیر از ویزا، از جمله RuPay دولت هند، است، زیرا محصول را برای ارائه انتخاب شبکه‌ها به مشتریان افزایش می‌دهد.
رولوت قبلاً 45 میلیون دلار در هند تزریق کرده است تا عملیات خود را آغاز کند و کل پشته فناوری خود را بومی‌سازی کند تا با مقررات حاکمیت داده‌های این کشور مطابقت داشته باشد. چاترجی گفت که این شرکت قصد دارد با شروع عملیات خود، سرمایه‌گذاری بیشتری انجام دهد.
از 10000 کارمند رولوت در سراسر جهان، حدود 3500 نفر در حال حاضر در هند مستقر هستند – بزرگترین نیروی کار آن در سطح جهانی، حتی بزرگتر از بازار داخلی خود در بریتانیا. برخی از این کارمندان نیز بر روی محصولات و ویژگی‌های موجود در بازارهای خارج از هند کار می‌کنند.
اما با وجود اهمیت برنامه‌های رولوت، پس از ورود به بازار، با رقابت روبرو خواهد شد. در حالی که تبادل ارز در هند تحت سلطه بانک‌ها است، بازیگران فین‌تک مانند Niyo، Scapia، Fi و BookMyForex در حال حاضر در بازار حواله و پرداخت‌های بین‌المللی هند فعال هستند.
