Arya.ag، یک شرکت فناوری کشاورزی هندی که خدمات ذخیرهسازی محصولات کشاورزی نزدیک به مزارع و نیز خدمات وامدهی به صدها هزار کشاورز ارائه میدهد، موفق شده است علیرغم کاهش مداوم قیمتهای جهانی محصولات کشاورزی و نوسانات بازار کالاها، توجه سرمایهگذاران را جلب کند و در مسیر سودآوری باقی بماند.
این توجه سرمایهگذاران در قالب جدیدترین دور سرمایهگذاری تماماً سهامی سری D توسط GEF Capital Partners شکل گرفته است که بر اساس اعلام شرکت، مجموعاً به رقم ۸۱ میلیون دلار رسیده و بیش از ۷۰٪ این سرمایه، سرمایه اولیه و مابقی فروش سهام ثانویه بوده است.
در سطح جهانی، قیمت کالاهای کشاورزی رو به کاهش است. بانک جهانی هشدار داده است که ریسکهایی مانند آبوهوای شدید، هزینههای ورودی، اختلالات تجاری و تغییرات سیاستی مربوط به سوختهای زیستی همچنان بر بازارهای کشاورزی تأثیرگذارند. این شرایط باعث افزایش آسیبپذیری کسبوکارها در برابر نوسانات قیمتی و زیانهای انباری میشود. با این حال، Arya.ag اعلام میکند که با دوری از ورود مستقیم به معاملات کالاها و با استفاده از مدل کاری که به جذب شوکهای افت قیمت کمک میکند، توانسته بدترین پیامدهای این فشارها را پشت سر بگذارد.
Arya.ag در سال ۱۳۹۲ توسط پراسانا رائو، آناند چاندرا و چاتاناثان دیواراجان، مدیران پیشین بانک ICICI، تأسیس شد. این استارتاپ بر پایه ایدهای ساده شکل گرفته است: دادن کنترل بیشتر به کشاورزان برای انتخاب زمان و خریدار محصولاتشان. این شرکت مستقر در نویدا، خدمات ذخیرهسازی نزدیک به مزارع ارائه میدهد و به کشاورزان امکان میدهد تا با قرار دادن غلات ذخیرهشده به وثیقه، وامهای مورد نیاز نقدی خود را دریافت کنند و به خریداران بیشتری از شرکتهای بزرگ کشاورزی تا فرآوریکنندگان و آسیابداران متصل شوند تا از فشار فروش فوری پس از برداشت، زمانی که قیمتها معمولاً پایینتر است، جلوگیری کنند.
این شرکت در مقیاسی بزرگ فعالیت میکند و همین موضوع سبب تمایز Arya.ag از وامدهندگان سنتی، بانکها و سایر پلتفرمهای کشاورزی شده است. این استارتاپ اعلام میکند سالانه حدود ۳ میلیارد دلار غله خریداری و ذخیره میکند که تقریباً ۳٪ تولید ملی را شامل میشود و تقریباً ۱.۵ میلیارد دلار وام در سال اعطا میکند. با وجود کاهش اخیر قیمتها، نرخ وامهای غیرقابل وصول (NPA) را زیر ۰.۵٪ حفظ کرده است.
Arya.ag تنها بخشی از ارزش غلات ذخیرهشده را بهعنوان وام پرداخت میکند و قیمتها را از نزدیک رصد کرده و در صورت نیاز، درخواست افزایش مارجین صادر میکند تا متحمل زیان نشود. وامگیرندگان نیز میتوانند با بازپرداخت بخشی از وام یا افزودن غله بیشتر بهعنوان وثیقه، پاسخ دهند.
رائو به خبرنگار گفت: «شما نسبت به ریسک مصون نیستید، اما چون وامدهی شما کاملاً در مقابل کالاها تضمین شده است، هرگز ممکن نیست قیمتها ۹۰٪ کاهش پیدا کنند. شما قبلاً یک مارجین ۳۰درصدی دارید و با سیستم ارزشگذاری روزانه خود، توانستهاید NPA و نکولهای خود را کنترل کنید.»
Arya.ag اعلام میکند که اکنون به جمعیتی بین ۸۵۰ هزار تا ۹۰۰ هزار کشاورز در ۶۰٪ نواحی هند دسترسی دارد و از طریق شبکهای متشکل از حدود ۱۲ هزار انبار کشاورزی که همگی اجارهای هستند، فعالیت میکند. این استارتاپ از کشاورزان بابت خدمات ذخیرهسازی، از بانکها بابت اعطای وام براساس غلات ذخیرهشده و از خریداران بابت تسهیل فروش محصول در پلتفرم، درآمدزایی دارد.
درآمدهای ناشی از ذخیرهسازی همچنان بیشترین سهم، حدود ۵۰ تا ۵۵ درصد، از کل درآمد را به خود اختصاص میدهد. بخش مالی نیز ۲۵ تا ۳۰ درصد و مابقی از تجارت فراهم میشود.
Arya.ag سالانه بیش از ۱۱۰ میلیارد روپیه (تقریباً ۱.۲ میلیارد دلار) وام به کشاورزان از طریق پلتفرم خود اعطا میکند. از این میزان، بین ۲۵ تا ۳۰ میلیارد روپیه (حدود ۲۷۸ تا ۳۳۳ میلیون دلار) از منابع مالی خود شرکت از طریق بازوی خدمات مالی غیر بانکی پرداخت میشود و بقیه وامها برای بانکهای شریک صادر میگردد.
وامهای Arya.ag دارای نرخ بهره حدود ۱۲.۵ تا ۱۲.۸ درصد هستند که به گفته رائو، بسیار کمتر از رقمهای مرسوم ۲۴ تا ۳۶ درصدی است که دلالان درخواست میکنند، گرچه کمی بالاتر از نرخ وامهای بانکی (حدود ۱۱ تا ۱۲ درصد) است. وی تصریح کرد که بانکها معمولاً در بازارهای کوچک و محلی نزدیک به مناطق کشاورزی که Arya خدمات میدهد، وام نمیدهند؛ چراکه حجم وامها بسیار کمتر از عرف بانکهاست و بسیاری از وامگیرندگان نیز فاصله زیادی با شعبههای رسمی دارند.
به گفته رائو، این استارتاپ تأیید وامها را در کمتر از پنج دقیقه انجام میدهد و فرآیند پرداخت تقریباً کاملاً بهصورت دیجیتال صورت میگیرد.
تکنولوژی نقش اساسی در مدیریت ریسک و مقیاسپذیری Arya.ag ایفا میکند. این شرکت از هوش مصنوعی برای ارزیابی کیفیت غلات هنگام تصمیمگیری وامدهی، دادههای ماهوارهای برای رصد فشار وارده بر کشت قبل از برداشت و کیسههای ذخیرهسازی مجهز به سنسور و هواگیریشده برای حفظ غلات در روستاهایی که انبار رسمی ندارند، بهره میبرد.
Arya.ag برنامه دارد تا سرمایه جدید را به توسعه بیشتر تکنولوژیهای کاربردی خود اختصاص دهد؛ از جمله راهاندازی مراکز هوشمند کشاورزی و ارائه ابزارهای دیجیتال بیشتر در نزدیکی مزارع. به گفته رائو، بخشی از این سرمایهگذاری صرف تقویت سیستم مبتنی بر بلاکچین شرکت خواهد شد که امکان پایش دیجیتال غلات ذخیرهشده را فراهم میکند تا محصولاتی که بهعنوان وثیقه یا در جریان معامله در پلتفرم استفاده میشوند، در سراسر فرآیند وامدهی و تجارت ردیابی شوند. همچنین سرمایهگذاری در زیرساختهای ذخیرهسازی و اعتباری ادامه خواهد یافت.
با توجه به این سرمایه جدید و بهبود سودآوری، Arya.ag در پی آن است که طی ۱۸ تا ۲۰ ماه آینده برای عرضه عمومی سهام آماده شود.
فراتر از هند، Arya.ag برنامه دارد که با مدل مبتنی بر نرمافزار، حضور خود را بهصورت انتخابی گسترش دهد؛ بخشی از تکنولوژیهای این شرکت هماکنون در برخی از نقاط جنوب شرق آسیا و آفریقا مورد بهرهبرداری قرار گرفته است. این استارتاپ بیش از ۱۲۰۰ کارمند تماموقت دارد.
شرکت Avendus نقش مشاور مالی Arya.ag را در این دور سرمایهگذاری ایفا کرده است.
